Los estadounidenses están retirando dinero de sus planes 401(k) a un ritmo alarmante
Alexandra Ferguson
Minneapolis (CNN) — Cada vez son más los estadounidenses que recurren a sus cuentas 401(k) por dificultades financieras, según datos de Bank of America publicados este martes.
El número de personas que hicieron un retiro por dificultades financieras durante el segundo trimestre aumentó desde los tres primeros meses del año hasta 15.950, un incremento del 36% desde el segundo trimestre de 2022, según el análisis de Bank of America de los programas de beneficios para empleados de sus clientes, que incluyen a más de 4 millones de participantes en planes.
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Es un desarrollo “bastante preocupante” si más personas están recurriendo a hacer retiros por dificultades, dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree, a CNN.
“Se entiende por qué la gente lo hace en el calor del momento, pero los costos de oportunidad son muy, muy altos con el tiempo”, dijo.
El último informe Participant Pulse de Bank of America también reveló que un mayor porcentaje de personas tomó prestado de sus planes de empleo a partir del primer trimestre, y que las aportaciones medias también disminuyeron.
Sin embargo, las aportaciones totales de los empleados se mantuvieron estables durante el primer semestre del año, y un porcentaje mayor de partícipes aumentó su tasa de aportación en comparación con el porcentaje que la redujo.
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“Los datos de nuestro informe cuentan dos historias: la del crecimiento del saldo, el optimismo de los empleados más jóvenes y el mantenimiento de las aportaciones, que contrasta con la tendencia al aumento de los retiros de fondos”, declaró en un comunicado Lorna Sabbia, responsable de soluciones de jubilación y patrimonio personal de Bank of America. “Este año, es comprensible que más empleados estén priorizando los gastos a corto plazo sobre el ahorro a largo plazo”.
Si bien el mercado laboral sigue siendo fuerte, la economía está creciendo y los consumidores están gastando, la pandemia mundial seguida de dos años de inflación persistentemente alta han pasado factura a las finanzas de los hogares.
Desde 2019, los saldos de deuda de los hogares han aumentado en casi US$ 3 billones, según datos de la Reserva Federal de Nueva York hasta el primer trimestre de 2023.
Por separado, la Fed de Nueva York informó este martes que la deuda de tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses superó la marca de un billón de dólares por primera vez en la historia. El aumento de US$ 45.000 millones en la deuda de tarjetas de crédito contribuyó a elevar los niveles generales de deuda de los hogares a US$ 17,06 billones a finales del segundo trimestre.
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